Hava a contacté la rédaction de RTL car il ne parvient pas à assurer son nouvel iPhone. Un objet d'une grande valeur (minimum 699€), dont le principal défaut n'est pas celui qu'on croit…
C'est une mode depuis plusieurs années: contre une dizaine d'euros par mois, on assure à peu près n'importe quel appareil contre "la casse, le vol ou la fraude".
Mais l'opération pourrait, finalement, ne pas être à chaque coup rentable pour les assureurs. Les grands noms du domaine, comme AG Insurance que nous avons contactée, évitent d'ailleurs de se mouiller en proposant des contrats qu'ils estiment "risqués".
Hava ne parvient pas à assurer son iPhone 6
Certaines catégories d'appareils, comme les smartphones haut-de-gamme, seraient du coup les "victimes" de cette méfiance des assureurs. Hava, qui a contacté la rédaction via notre page Alertez-nous, a pu le constater.
"J'ai reçu pour mon anniversaire l'iPhone 6 acheté sur le site d'Apple, je possédais l'iPhone 5 pour lequel j'avais souscrit une assurance chez ASG Service contre le casse, le vol et l'immersion... Lorsque j'ai voulu changer l'appareil à assurer, cette société m'a répondu : 'Malheureusement nous ne pouvons pas assurer votre nouvel appareil'. En raison de la fragilité de l'iPhone 6, l'assureur a décidé de ne pas assurer ce dispositif. Après avoir fait la demande à deux compagnies d'assurances (les assurances Fédérales, AG) et une autre société SPB d'Anvers, je commence à perdre espoir", nous a-t-il expliqué.
Pourquoi l'iPhone 6 ?
Le problème est une histoire de mode, finalement. Ceux qui achètent un iPhone déboursent environ 700€ pour avoir un smartphone dernier cri, et que l'on peut encore qualifier d'objet "tendance". On aime le montrer car au-delà de ses qualités intrinsèques, il est un signe extérieur de richesse, un signe d'appartenance à une certaine catégorie sociale, au même titre qu'une belle voiture (du moins c'est que des millions de personnes pensent). C'est d'ailleurs pour ça qu'il est adulé autant que détesté.
Du coup, quand l'iPhone 6 sort, ces personnes estiment que le 5 est obsolète et veulent changer. Les plus malhonnêtes d'entre eux se disent même qu'il est temps que leur assurance à 12€ par mois serve à quelque chose.
"L'iPhone 6, c'est une nouvelle technologie. Dans ce domaine, quand il y a un nouveau modèle qui sort et remplace l'autre, certains essaient de se faire remplacer l'ancien modèle en rendant des déclarations frauduleuses (vol, bris, etc)", nous a confié Wautier Robyns, porte-parole d'Assuralia.
Il semblerait donc que ce n'est pas le côté "fragile" de l'iPhone 6 qui rebute les assureurs. Quoique sur le web, des gens s'amusent à la plier pour prouver que, en effet, il est n'est pas incassable.
Les TV allemandes avant le Mondial !
Ce phénomène lié aux "nouvelles technologie" a été constaté aux Pays-Bas récemment. Le centre de lutte contre les fraudes à l'assurance (CBV) a constaté une hausse significative de déclarations de sinistre de téléphone mobile. Il a donc recommandé aux compagnies d'assurance néerlandaises d'être très vigilantes et de demander des preuves supplémentaires. Le CBV a rappelé qu'en 2011, cela avait déjà été le cas avec la sortie d'un nouvel iPhone, et après analyse, avait estimé que les gens comptaient sur l'argent touché par l'assurance pour s'acheter le nouveau modèle.
"En Allemagne aussi, ils ont constaté ce problème avec les télévisions lors du dernier Mondial. Les constructeurs, avant cette compétition (remportée d'ailleurs par les Allemands, NDLR), avaient traditionnellement proposé de nouvelles technologies. De plus, les magasins avaient fait de nombreuses offres. Du coup, il y a eu un nombre important de déclarations de sinistre pour les télévisions assurées !", a poursuivi M. Robyns.
AG Insurance préfère ne pas prendre de risque
Nous avons contacté un grand groupe d'assurance présent en Belgique, AG Insurance. Cette compagnie adopte une position claire à ce sujet: elle préfère ne pas assurer les smartphones.
"En général, ce n'est pas le genre de risque qu'on aime prendre", nous a expliqué Gerrit Feyaerts, responsable de la communication.
"Ce sont des assurances nouvelles, des produits nouveaux… c'est difficilement mesurable".
Un produit qui pourrait être financièrement intéressant (sinon aucune compagnie ne le proposerait), mais il y a des risques. "On va forcément décevoir car comme l'a prouvé Test-Achat dans une étude, l'offre en la matière est assez mauvaise. Il y a beaucoup d'exclusions (de refus de couvrir les dégâts, NDLR)", et donc beaucoup de clients frustrés.
AG Insurance préfère donc ne pas jouer dans cette cour, car "elle ne sait pas offrir aux clients quelque chose de convenable".
En clair: pour qu'une compagnie d'assurance gagne de l'argent en couvrant les vols et accidents survenant aux smartphones, il faut que les contrats comprennent de nombreuses clauses excluant le remboursement. Bref, il faut des conditions générales souvent désavantageuses pour le client, afin d'éviter les fraudes.
Lisez bien les conditions générales
Il existe encore, bien entendu, des compagnies qui acceptent de couvrir un iPhone 6. Via Mobistar, le partenaire officiel d'Apple en Belgique, vous pouvez souscrire un contrat à 12€ par mois, (valeur maximale du téléphone: 1.250€).
De manière générale, Assuralia conseille de "bien regarder les seuils (franchise à payer lors du sinistre) et les plafonds (montant maximum de remboursement)", a précisé Woutier Robyns, qui recommande également "des assureurs ayant pignon sur rue en Belgique".
Sachez enfin que votre assurance habitation/incendie, ainsi que votre assurance familiale, peuvent couvrir la destruction d'un smartphone. Il y a bien entendu une franchise, généralement de 250€. Pour l'assurance familiale, c'est plus spécifique. "Il faut par exemple que ce soit votre petit neveu qui ai renversé et cassé votre appareil, et que l'assurance familiale des parents intervienne. A nouveau, il y aura une franchise d'environ 250€".
Une franchise qui n'est finalement que le tiers de la valeur d'un nouvel iPhone, ce qui pousse les fraudeurs à la faire jouer. A leur plus grand risque: les sanctions sont très lourdes en cas de fraude à l'assurance.
Mathieu Tamigniau (Twitter: @mathieu_tam)
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